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（234-2018）以房养老，部分老年人必须提前考虑

热度 5已有 213 次阅读2018-6-13 10:05

（234-2018）以房养老，部分老年人必须提前考虑

一、以房养老是部分老人的理财生活需要和趋势

（资料来源360百科）以房养老是依据拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制的融会以提前套现变现。实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。

中国有60岁以上老年人1.78亿，养老的经济模式主要是子女赡养、退休金、社保金。逐渐兴起以房养老"年轻贷款买房，老年将房屋抵押给银行或保险公司，由上述机构支付养老费用，晚年衣食无忧"的"以房养老"。

2003年，时任中国房地产开发集团公司总裁孟晓苏曾提议设立"反向抵押贷款"保险，让拥有私人房产并愿意投保的老年居民，享受"抵押房产、领取年金"的寿险服务;

2004年底，中国保监会计划在广州、北京、上海等全国几大重点城市，试点推出主要面向老年群体的住房逆向抵押贷款的寿险品种;

2006年、2007年的全国两会，也有政协委员提出类似建议。

2011年9月28日，全国政协举办"大力发展我国养老事业"提案办理会，"以房养老"的提案再次引发外界关注，却又因无相应法律保障而陷入难解困局。

2013年国务院对外发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》。国家发展改革委、民政部联合召开新闻通气会，介绍了加快养老服务业发展的有关政策和情况。会上透露，作为金融养老、以房养老的方式之一，中国将逐步试点开展老年人住房反向抵押养老保险，具体政策会在2014年一季度由保监会牵头出台。

2014年6月23日，中国保监会发布了《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，自2014年7月1日起至2016年6月30日起在北京、上海、广州、武汉试点实施老年人住房反向抵押养老保险。

二、政策引导消费行为

上海养老模式三种由政府设计9073模式：即90%老人，社区家庭居家养老；7%经济高收入老人，社会养老；3%特殊老人，机构养老，全国也类同。

1、机构养老，费用低：是策性养老就是政府为特殊人士安排的养老占3%人群，如有贡献人士、特困人士等等，费用较低，目前2000-3000元(包括吃、床位、一般护理)；申请人在市民政在线申请，经审核后由政府统一安排。

2、社会养老，费用高：市场化养老就是按市场价格标准收费占7%人群，目前双人房每人7000-9000(元包括吃、床位、一般护理)，一对一护理大概13000元。

养老机构工作人员讲：你在家请个保姆也要4500-5000元，还要包吃包住，这样一比就不贵了。

3、家庭社区养老：目前上海城市平均退休工资在3500元左右，因此普通老人90%的人只能选择传统社区居家养老的方式。

二、物价上涨、尤其是医疗费上涨，是推动老人们学会利用房子理财的首要因素

1、第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查结果显示，2015年我国失能半失能老年人口总数大致为4063万，占老年人口比例的18.3%；按照国际标准每3个失能老人配备一名护理员推算，我国至少需要1300多万护理员。

2、中国失独老人比例知多少？中国15岁至30岁的独生子女总人数约有1.9亿人，这一年龄段的年死亡率为万分之四，因此每年约产生7.6万个失独家庭，按此统计，中国的失独家庭至少已超百万。

3、中国“空巢老人”现状。随着中国跑步进入老龄化社会，60岁以上的老人数量快速增多，独居、孤寡的“空巢老人”也正以前所未有的速度增长。

城镇老人“巢更空”。有数据显示，2000至2010年十年间，中国城镇空巢老人比例由42%上升到54%，农村由37.9%升到45.6%。2013年中国空巢老人人口超过1亿。随着第一代独生子女的父母陆续进入老年，2030年中国空巢老人数将增加到两亿多，占到老人总数的九成。

空巢老人的背后是中国未富先老、未备先老的老龄化困境。

三、搭伙养老形式正在兴起

1、4个毫无血缘关系的老人搭伙养老，组建“新家庭”

“老姊妹今天中午做的韭菜鸡蛋盒子，很好吃！两个老弟照料我，我们兄妹四个不是亲人胜亲人！”电话里，83岁的老人刘舒仁心情不错，话音里也透着喜乐。
刘舒仁中风偏瘫已卧床6年，在这6年里，女儿刘文娟帮他建立了一个新的“家庭”：67岁的冯奶奶负责一日三餐，70岁的谭爷爷负责为他护理，80岁的刘爷爷负责日常采购和聊天。四个老人聚在一起，天南地北地闲聊，从不感到寂寞，这一聊，就坚持了6年。
“每天早上6：30醒来，7：00和17：00打胰岛素，7：30、11：30和17：30是三餐时间，10：30、14：00和16：00是起来喝水的时间，晚上我们一起看新闻联播。”有了三个兄弟姐妹的照料，刘舒仁每天的生活十分规律。
他卧床时，便和兄妹几人一同“拉家常”解闷儿。年轻时的刘舒仁“吹拉弹唱”样样通，即便如今病患缠身，他也免不了要和老姊妹们唱唱京戏、写写诗。热闹的气氛引来了街坊邻居，如今，刘舒仁家里每天都不断来客。
每次回家时，刘文娟总是四位老人一起孝敬，衣服、礼物一买买四份。“人家愿意来伺候我爸爸，是替我尽孝，替社会分忧，我就得当亲人对待。”
刘文娟算了笔账，“三个老人管吃住，每人每月工资800-1000元，所有加起来，相当于每个月大概花4000多元，解决了4个老人的养老问题，关键是还解放了我和弟弟的时间。”

2、“抱团”养老！且看杭州13位老人的幸福生活

原来，杭州余杭区的王阿姨老两口，住着200多平的三层农家小别墅。因为子女们工作太忙，王阿姨和老伴儿感觉十分冷清。今年5月，她偶然看到一则关于“抱团养老”的报道，于是灵机一动，萌生了一个想法…

从7月开始，经过交流、面试和相互选择，王阿姨先后招了5对老年夫妇及一位失偶阿姨共同入住自家房子。7户人家“抱团”入住后，大家又签署《结伴养老协议书》，规定了各自的义务和责任。如今，王阿姨和老伴儿已经和6对麻友夫妇们享受了5个月抱团养老的生活…让我们感受一下这和谐的画风…12月份1-16日抱团养老伙食费2271.7元（13位老人）。据统计，半年来每人平均每月伙食费400元左右。

3、“互助幸福院”

早在2008年，河北邯郸就有村庄建设“互助幸福院”，让农村空巢老人自我管理、自助服务。2014年，山东烟台成为全国首个“抱团养老”工程试点城市。而例如“退休工人到农村抱团养老”、“空巢老人结伴聚团”等新闻，也不时见诸媒体。

五、游居养老工程：

1、首推全国游居连锁养老方式：

（这个方案是2000年前，留学美国读社会经济学研究生王振雄先生回国后，在管理闵行区人民政府机构下属二个养老院情况下提出，当时未能实现，因为我是搞游学的，现在我加以大力改进，并推广）。

上海工人阶级是全国的带头羊，始终走在全国前列，因此上海退休工人要发扬共产主义先锋精神，大家组织起来搭伙游居养老，尤其是子女不在老人身边的，这些老人可以考虑将市区房子卖掉，上海只要有6个先进老人带头，到6外地风景区旁、离三甲医院10公里内的地方，购买6栋大一点房子，然后作为东道主，邀请《可爱老人网或其他老友》，来伴老，这样全国民间自发创立游居养老基地，游居养老活动就起来。。。。。。

上海一套50平方米的房子（3万\平），现价150万，可以到四川彭州丹景山风景区附近购买一套150-200平方米的房子（约1万\平）这样可以住8-16位游居老人，也可以到四川中国养老之都购买攀枝花一套150-200平方米的房子（约1万\平）；可以到昆明风景区附近购买一套150-200平方米的房子（约1万\平）、可到广西桂林购买一套150-200平方米的房子（约1万\平）。6位上海老人可以带动48-96位老人游居养老。