占便宜，中国式的聪明

遨翔天地间

占便宜，中国式的聪明

庄佩璋

杨蕙如几年前与信用卡公司斗智大胜，获得社会某些人士的称许，各媒体也封她为「卡神」。杨蕙如最近开了一家网络顾问公司，并频频上媒体打知名度。笔者认为，一个是非不分、道德低落的社会，才会把类似杨蕙如的行为，视为英雄之举。

在美国，你去商店买东西，事后不论任何理由，都可去退货还钱。因此，有一些人（一些台湾人和更多的大陆人）过几天要出席重要宴会，就去「买」一套名牌衣服，穿去赴宴之后，再去退钱。

美国商店还有一桩好事：买贵了，可退差价。于是有些人就趁平时不打折但尺寸、颜色较齐全的时候，把货品买回来，等到大减价的时候，再把收据拿去退差价。

这些人对自己的行为洋洋得意，还到处宣扬自己的聪明，甚至纳闷为何众多的别人那么「愚蠢」，不会利用这个「漏洞」。

把占人家便宜看成「聪明」，把奸巧看成「能力强」，把挑拨族群看成「和解共生」，真的是价值错乱了。

从卡神，笔者想到了股神巴菲特。此地许多股友在讨论巴菲特的选股标准，往往忽略了他一再强调的：他非常重视一家公司CEO的诚信，不够正派的公司他绝不考虑。

今天你会钻法律漏洞，明天你掌权了，就会去修改法律，让自己的违法变合法。这几年来，我们看了太多这种例子了。

十年前，我带年仅三岁多的儿子到美国旅行，寄宿亲戚家。

亲戚拿个全新的儿童汽车安全座椅给我，说：「这里规定儿童一定要坐汽车安全座椅，这个给你用，因为是借来的，请尽量不要弄脏，我还要还人。」

两周后，我不再开车，他拿着半新不旧的安全座椅到量贩店办退货。店员一声不吭，钱全数奉还。

亲戚得意地对我说：「美国的商店，两周内都可凭发票退货，所以我们常来这里『借』东西。有些大陆人甚至连电视都『借』哩！你说，美国人笨不笨？无条件退货的漏洞这么大，他们竟然都不知道！」

来年，我到日本，在当地做事的台湾朋友招待我，出入都开车。我问：「东京地狭人稠，不是很难停车吗？」「没那么严重啦！政府规定要有停车位才准买车，所以车子并不像你想的那么多。」他说。

「哇！那你有停车位喽？一定贵得吓死人对不对？」「你怎么跟日本人一样笨！先租个停车位，等车子挂牌后，再把停车位退掉，不就解决了？」

几天后，换成日本朋友招待我，待遇沦为两条腿加地铁。他客气地说：「东京养车容易，养停车位难。所以只好委屈你挤地铁了。」我马上向他传授「破解之道」。

没想到他没有「悟道」的狂喜，只淡然说：「真要钻漏洞，其实到处都是，比如家母住在乡下，我把户籍迁过去再买车就可以了。但是，我实际上就住东京，没停车位却买车，左邻右舍会怎么看我？开车上班，我怎么面对同事？上司及正派的人不会这样做。」

美国商店无条件退货的机制与日本到处漏洞的法规，都建立在「信任」的基础上，当「信任」瓦解，社会也会崩溃。也因此，他们可以容忍政客做错事，却不容许政客说谎。

我们则是「假到真时真亦假」，每个人都虚虚实实，整个社会是在「怀疑」的基础上运作。思维影响行为，而个人行为又可扩及影响企业服务、社会运作。

记得去罗马搭乘地铁时，发现有售票机却没有验票机。

当场起了疑惑，到底要如何确认乘客有没有买票？那这样地铁不就铁定亏钱嘛？这是我们的习惯想法，总是想要替自以为的小聪明或贪小便宜寻求应对之道。

对于意大利人而言，我们会问这种问题才奇怪。搭车为啥不买票？乘车怎么可以不买票呢？两方想法当下有了差异。

如果你真想知道是不是可以不要买票搭车？可以，的确可以入站搭车，但是你要确保不会被富有正义感又鸡婆的意大利人发现，因为他八成会去举发你。到时候罚款可就是车价的数倍，而且丢脸还丢到国外去，真是赔了夫人又折兵。

建立信任，不容易，却很重要！当彼此信任度越高，管理就越少。路，走对了，就不怕遥远。

在纽约，有一次参观有名的「大都会博物馆」。付了钱，柜台给我们一个约10圆台币大小的金属片门票，有两条夹子。方便我们别在衣领上。友人告诉我参观中途可以随时出来，如果还要再进去，门票就不用缴回，可以凭原本的门票再进入。确定不再进去参观，就把门票丢入门口的压克力玻璃柜中。

我问：「门票的形式、颜色有每天换吗？」朋友回答：「没有」「那会不会有人把门票带回家，过几天再来呢？或是 10人进去只买 5 张门票，其中一人再把门票带出来给其它人？」

朋友大笑：「只有台湾人会这么想！美国人想法单纯多了，进去就是要买门票，不再进去，就缴回门票。基本上美国人相信大家都是守法的好人，所以门口工作人员很少。」

刹那间让我觉得很惭愧，我们的防弊多于兴利的观念，钻漏洞的念头竟是文化的一部份。

最近帮台积电上课，发现台积电的餐厅跟科学园区的其它厂商一样，采用外包模式，一样干净整洁明亮。所不同的是餐厅没有人帮你打菜，要吃什么一切自己来，发水果的地方贴了一张纸条——每人限拿一袋(洗好切好的)。连入口处也很少有人在管，进餐厅自己用识别证刷卡，月底自动从薪水中扣除。

一位台积电副理告诉我：有一位员工被抓到吃饭没刷卡，第一次警告，第二次就开除。

当彼此信任度越高，管理就越少，彼此方便，成本自然下降，工作也越愉快。相反的彼此猜忌、防范、围堵、监督。不但降低生产力，工作也被动，不愉快。各位亲爱的伙伴...您是否也发现当您和周遭朋友、同事处于信任的环境中，做起事情来都非常的有效率，而且默契十足；但是，处于猜忌和不谅解的情形下，任何事物都进展的很不顺利.....

您了解了这道理。从现在开始，就将心胸打开，用开放的心情，信任的态度，来对待每一位伙伴；或许刚开始，会发现，吃了很多亏，大家都还是防来防去，那是因为您的伙伴还不习惯。

看完后您作何感想?从我做起努力！让中国式聪明滚出中国，我们都不想活在一个崩溃的社会....

庄佩璋女士台湾《中国时报》独立评论员

杨蕙如（1978年）是台湾台东县台东市人，国立成功大学学士，澳洲昆士兰大学企管硕士。因为善用信用卡八倍红利回馈、网络拍卖、电视购物礼券优惠，从中国信托银行倒赚一笔，成为卡奴们心中的英雄，被媒体封为“卡神”。

综合各种报道，她赚钱的过程是这样的：

电视购物频道“东森购物台”，向它的白金会员推出一项优惠活动，使用信用卡购买“东森礼券”，预付19000元新台币（本文中货币单位都是指新台币），就可买到2万元的礼券，如果礼券一年到期没有用掉，可选择兑换2万元等值支票，或换2万元等值提货券，再加4000元购物折价券，也就是可以买到24000元的货品。这样算下来，光是一年后换回支票的获利率，即高达5%以上，比银行定存利息还高。

另外，中信银的客户，只要每月预付800元会费，即可享有刷卡消费红利点数八倍送优惠，外加千分之二的电信回馈金。杨蕙如说，银行可能认为一般消费者再怎么刷卡都是小额，甚至满不在乎的人缴了月费却忘了刷卡，但却给了她赚取利率差的空间。  

杨蕙如就把东森购物台和中信银两家各自的优惠条件捏到一起，开始“倒腾”了。2005年10月，她在中信银开户，预付一年9600元的会费，与中信银签了一年合约，随后向亲友集资600万元存入户头，作为提高个人信用额度以及做担保，然后通过网络刷卡，一下子把600万元全部换成东森礼券。

接着，她在拍卖网站上把东森礼券转卖给亲友，亲友再公开拍卖，她再设法买回来，这样不断地买来卖去，虽然由于是公开拍卖，一部分礼券被不相干的买家买走了，但杨蕙如的信用卡红利点数还是迅速累积到800余万点。她又以点数兑换银行赠送的礼品，每32万点红利兑换一张长荣公司美国航线头等舱机票，再把换来的20张免费机票，在网站上以每张45000元转卖。后来中信银允许客户彼此转让红利点数，她又在网络上以1000点折让300元现金的价格出手。

这样，零零散散加在一起，扣除借来的本钱和缴纳的手续费、交易费等等，据杨蕙如自己估算，已获利高达100多万元。

如果杨姑娘静悄悄地赚钱也就算了，可她偏偏把消息放给当地新闻媒体，自曝发财秘籍，引得报纸、电视纷纷报道。结果，在人们大赞“太酷了”、“太聪明了”的同时，“受害者”中信银也坐不住了。

银行先是多次打电话给杨蕙如，要求她别再这样做。据中信银说，去年10月就察觉到这名客户的大额消费行为，和她联络时，她解释，是因为妹妹在国外读书，所以一个月要刷卡上百万元。但中信银行发现，杨蕙如的刷卡行为，并非如她自己说的那么简单。经多次规劝，并发出书面通知函，杨蕙如却屡教不改。今年1月 10日，中信银终于忍无可忍，宣布将立即停止这名客户的信用卡使用，以维护银行权益，及确保客户正确使用信用卡工具的观念。

银行的理由是，持卡人杨蕙如与亲友间私下进行大额刷卡交易，藉以获得高额信用卡红利点数，再换取机票转卖获利，已涉嫌共谋欺诈行为，根据相关规定，银行可以降低客户的额度或停止卡片使用。银行还将保留法律追诉权。

该银行还停止了杨家爸爸妈妈和亲戚总共30来张信用卡。

此消息一出，舆论哗然，许多人支持杨蕙如。一些法律界人士说，私人交易最大的目的，本来就是以最小成本取得最大利润，只要是合法取得的利润，就没有任何法律问题。既然银行不能举证杨蕙如主观上有欺诈意图，那么她个人拥有的资产、资金足够支付刷卡金额，且行为未损及社会公益，不违反道德，不影响市场秩序，就不能说她违法。一名名叫吴汉成的律师主动表示，中信银不能如此欺负消费者，他愿义务为杨蕙如辩护。

被杨蕙如套利的另一家——东森购物台倒是相当大度，一名负责人说，电视购物顾客多数是刷卡消费，只要合法，东森不可能禁止顾客刷卡。据统计，该台去年的购物大王消费1700多万元，杨蕙如只排名第30位。